谈刷脸支付发展前景

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  最近,刷脸支付概念火热,支付宝和微信相继推出了自己的刷脸设备,设备名字则相当有趣——“蜻蜓”和“青蛙”,让吃瓜群众津津乐道,有人认为刷脸支付是又一次支付变革,也有人认为刷脸支付仍未找到爆款场景,前景还有待观测……身为支付从业者,新兴的支付方式和可能出现的应用场景,我们都应该保持高度关注,今天就来跟大家一起聊聊刷脸支付。

  刷脸支付,巨头落子

  自2013年7月芬兰创业公司Uniqul推出了史上第一款基于脸部识别系统的支付平台,刷脸支付首次被国内企业提出,是在2015年的德国汉诺威展,马云现场演示了刷脸支付技术,随后的2017年,支付宝在肯德基的KPRO餐厅上线了刷脸支付,这是刷脸支付在全球范围内的首次商用试点。随后,刷脸支付的落地和商用快速推进,2018年12月13日,在支付宝开放日上海站上,支付宝宣布推出一款全新的刷脸支付产品——“蜻蜓”。作为支付行业另一巨头的微信,也是不甘落后,于2019年3月19日宣布刷脸支付设备“青蛙”正式上线。

  

  透过这一背景,我们依稀可以看到一场关于线下支付,关于AI技术落地以及关于市场推广的竞速,对于这场由刷脸技术引发的新一轮全球化移动支付前沿性新变革,支付宝和微信已经落子,作为支付行业C端市场内目前两分天下的巨头,他们对刷脸支付的投入和厚望,被一些人解读为刷脸支付会取代二维码支付,事实真的如此吗?

  技术进步,风险伴生

  以我国为例,从建国初期配给经济下的油粮票,到开放限制后的现金支付,再到硬件阶段的刷卡支付,移动时代的二维码支付、NFC支付……每一次主流支付方式的变革,内核都是技术的进步,刷脸支付也不例外,从技术层面而言,当前我国的人脸识别技术已处于全球领先地位,在美国国家标准与技术研究院(NIST)2018年底公布的“全球人脸识别算法测试(FRVT)”结果中,排名前五的算法全部被中国包揽。

  

  但值得注意的是,技术是把双刃剑,用户体验不断提升的同时,技术防攻击性和安全性所面临的挑战也越发严峻。如何在风险可控的前提下稳妥应用刷脸支付技术,如何保障数据安全、信息安全、金融安全,正日益成为关注焦点。目前刷脸支付也存在着隐私泄露、算法漏洞、假体攻击和活体攻击等一系列风险。

  效率提升,场景存疑

  刷脸支付目前还处于市场教育的阶段,无论是消费者还是商家,目前还没有爆款的场景和应用产生,那么刷脸支付在支付效率和便捷程度方面,相比于二维码支付,又做到了哪些进步?

  对于消费者而言,不用掏出手机进行付款,真正实现了靠脸吃饭的梦想,在一些特殊场景下,刷脸支付对比二维码支付,可以带来更好的支付体验,如如手提重物的情况下进行支付、忘带手机或者手机没电的情况下进行支付;而对于商家而言,刷脸支付能够降低成本、提高运营效率、赋能增值服务(如开通店家会员)等,但与目前主流的二维码支付相比,也存在着相当明显的劣势,让我们结合常见的线下零售场景来看:

  如果客户进行刷脸支付,需在进入结账区域后,在微信青蛙上面主动点击启动刷脸按钮,对准脸部,等待识别结果,然后等待支付结果。与之相对的二维码支付,客户可以在开始进入收银区域前的排队过程中,就提前打开支付二维码,到收银窗口时直接展示付款二维码,快速完成交易。

  监管护航,普惠民生

  由于生物识别信息终身不变、采集隐蔽、集中存储,因此刷脸支付对监管部门也提出了新的要求,新华社发文表示,经过前期深入调查研究,结合行业实践探索情况, “人脸识别 支付口令”是兼顾安全与便捷的实现方式。

  

  同时新华社也呼吁,应尽快完善相关法律法规并形成多维度、立体式的监管体系,多措并举来推动新技术的健康、有序、长远发展,真正完成支付技术的再一次革命。一方面,加快完善生物识别技术金融应用的监管规则,明确个人生物特征信息采集、传输、存储、利用等环节的安全管理要求,为生物识别技术金融应用提供制度保障。另一方面,引导金融机构运用科技手段加强生物特征信息保护,提升风险防范能力。

  综上所述,刷脸支付的前景见好,但在可预见的一段时期内,仍然处于产品优化、技术调整和用户培养的阶段,目前来看,二维码支付仍然是消费者接受的主流,想要革掉二维码的命,需要顶层设计、监管部门和商业主体协同合作,让创新成果实实在在惠及百姓民生。

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