自动理财的万能小金卡,刘强东绝妙一招,马云心跳淘宝

科技金融

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  刘强东和兴业银行一起推出了自动理财的小金卡。这件事情挺轰动的,很多人认为这个小金卡又是一个具有颠覆性的产品。那我们就来看看这个小金卡有什么不一样。

  首先这个小金卡是一张标准的银行卡,它可以在自动取款机上存钱取钱。它的特别之处在于自动理财功能。

  比如你往这张卡里面存3000块钱,超出1000块钱的那一部分会自动转入京东小金库,享受4%左右的年化利率。那你在用这张卡去支付的时候,如果超过了1000块钱,会自动从京东理财产品里面转出来去进行支付。也就是说它类似于余额宝的功能,有点像余额宝+银行卡。

  这张小金卡的颠覆之处在于,余额宝和京东小金库之类的理财产品都是在线上,但是这张小金卡覆盖的人群更广,可以覆盖到那些不会使用移动app不会使用互联网理财的人。

  这对其他银行是一个非常大的挑战,因为很多只相信银行,不愿意去互联网理财的人,就会去办这样的小金卡。他们觉得这样安全,同时也享受到了互联网普惠金融带来的好处。

  这对银行来说,将会产生鲶鱼效应,逼迫银行去改变,否则的话银行会失去大量的客户。

  这是京东金融的一个突破,我觉得挺好,有张卡在手上心里踏实,不用只守着手机上的那几个数字了

  北京,情深深雨蒙蒙,一切楼台烟雨中,朋友圈里有人惊呼:自己用京东小金库在淘宝购物,京东支付突然进入了阿里的后花园。

  支付是阿里的护城河,马云是绝对不会让刘强东插上一脚,而京东小金库是京东支付体系的一个产品,按理说,淘宝是绝不可能接入京东支付的,就像京东商城也并不接入支付宝。

  那么,用京东小金库在淘宝买东西,到底是怎么一回事呢?一对生死冤家,怎么会突然和谐起来了呢?

  

  奥秘在这里,万能的小金卡,这是京东金融和兴业银行合推的“史上第一张有互联网基因”的联名银行卡,打通了京东小金库的理财账号,用小金卡刷卡消费可直接从小金库里扣款。

  京东粉丝一定很熟悉小白卡,小白卡对银行信用卡积分进行了打通,现在小金卡是更深层的打通,小金卡=银行卡+小金库。

  马云无法关闭淘宝后花园,因为小金卡是一张银行卡,马云不敢直接拒绝银行接入,那等于和银行业决裂,是自找死路。而小金卡的自动化理财是京东小金库的神奇之处,小金卡是跨界金融创新之作,京东金融在小金卡的背后,阿里却不能和兴业银行玩零和博弈。

  刘强东绝妙一招,实在是高,淘宝、京东本是水火不容,小金卡的出现却让他们之间关系微妙,京东支付出招于无形,躲在银行后面,阿里的二选一套路玩不转了。

  小金卡不是一张普通的联名卡,而是一张会聪明理财的超级银行卡,用户账上超过1000元的部分会自动转入绑定的京东小金库。京东小金库对接的是货币基金产品,存钱享受平均年化不低于4%的收益,比银行的活期划算多了,购物、余额理财自如转换,堪称万能的小金卡。

  京东小金库本质上是一种支付工具,可以直接网上购物或者线下支付;小金卡无缝结合了储蓄、理财、支付三大功能;京东支付通过小金卡打开了一条创新之路,一边成就了银行伙伴,一边拉动自己的创新支付,实现了跨平台无障碍支付。

  小金卡和市面上宝宝类理财产品不太一样,很多银行APP或宝宝类产品,直接消费之前,需要进行手动提现,定期理财更是需要手动操作。时间成本高,赎回成本高,相比之下,小金卡有着更智慧的大脑。

  用小金卡购物刷卡时,可以直接在从小金库账户里扣费时,用户不需要任何手动操作,也不存在等待过程,和直接借记卡消费的体验是一样的,非常流畅简洁。这个有点像京东购物,你可以享受快速配送,而背后复杂的供应链由京东来完成,用户不需要干预那么多琐碎环节。

  

  小金卡的出现,是很大的惊喜,没想到银行和金融科技公司之间还可以这样玩,银行业朝思暮想的玩法竟然在京东金融的帮助下率先实现了。京东在推动无界零售,现在开来,无界零售背后需要无界金融,金融业未来也许不再分线下线上了。

  第一:小金卡实现了真正的“无脑理财”,我们不用费心去规划储蓄和理财资金的比例,也不用去挑选令人眼花缭乱的理财产品,钱存在小金卡里直接就在赚取理财收益了。

  第二:平均超过4%的收益是什么概念?举个形象的例子,如果你是每年13薪,工资全存在小金卡里,一年下来的收益就相当于多赚半个月的工资了。是不是很心动?

  第三:钱存在小金卡里,就能同时在京东、淘宝、线下各种实体店买买买。这就省去了把资金分散在各种银行卡或者理财里面的麻烦,说不定哪天都忘了自己有多少钱了。

  第四:前面已经提到了,钱存在小金卡里,不管是借记卡余额部分,还是小金库理财部分,在取钱时都是无缝转换,你可以直接刷卡消费,也可以转账,直接从ATM机上取现金。不像宝宝或者理财,小金卡没有任何手动操作和等待时间。

  第五:作为一张联名卡,小金卡用户可以享受双重礼遇,兴业银行提供了跨行取款手续费减免、转账免费和积分换医疗体检、机场贵宾厅(限白金卡)等礼遇;京东金融方面则每月赠送各种消费礼包,内含费充值减免券、信用卡券、商城全品类购物优惠券等等。

  一张小金卡,让银行和京东,让京东和阿里,有一种醍醐灌顶的顿悟感,支付江湖不再是拼爹游戏,一切只是刚刚开始。

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