保险行业如何在人工智能(AI)和科技方面进行布局

李倩 发表于 2018-06-05 14:47:29 收藏 已收藏
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保险行业如何在人工智能(AI)和科技方面进行布局

李倩 发表于 2018-06-05 14:47:29

今年在保险学会的委托带领下,我们做了《人工智能保险行业运用路线图》(简称“路线图”)这份报告,希望通过我们做的一些研究,影响到业界更多的人去思考,保险行业如何在人工智能(AI)和科技方面进行布局。

以2015年国务院发布的“中国制造2025”为开端,人工智能进入政策红利期。早期人工智能重点的运用领域是在制造业领域,2017年之后,对人工智能的思考不仅仅是在制造领域,而是在理论、研发甚至人文方面已经开始慢慢跟进了。

在路线图里,我们对22.4万条保险行业人工智能新闻、126家初创公司、226起融资事件进行收集和整合,深入挖掘了数据背后保险人工智能的阶段特征、发展路径、变化趋势,进而详细描绘出了AI渗透保险业的路线图。我们将这一过程分为三个阶段,弱智能时代(2018-2020)、中智能时代(2020-2030)以及强智能时代(2030及以后)。

2018年起,我国保险业开始进入智能化时代,但是AI的运用尚未深化,运用场景局限在机器人针对简单投保、承保等问题的回复、优化投保的流程等等,属于弱智能时代。

2020年起,随着智能化运用不断深化,除附带情感色彩的沟通外,投保过程大部分沟通问答都可以凭借AI解决,针对大数据分析产生多样化的保险产品,差异化定价,精准推销等,我国保险业开始进入中智能时代。

2030年起,机器学习功能不断深化,AI有望拥有读懂人类感情的语言,实现千人千面的个性化保险产品定制,强智能时代也随之而来。

根据对47个保险科技专家的三轮德尔菲调查研究显示,各领域在2020年至2024年间陆续实现25%的行业运用;在2025年至2030年间陆续实现50%的行业运用;在2030至2035年间陆续实现75%的行业运用。

虽然业内大家都知道科技非常重要,但目前实际上真正在科技领域有所投资的保险公司还不多,它们在科技领域的技术外包成分比较大。当前全球保险科技企业融资额有超过3/4来自保险公司和再保险公司,而我国传统险企对AI的重视度不高、资金投入力度小,行业对这一科技发展趋势的应对相对缓慢。

目前真正关注人工智能或者是掌握技术的,已经不再是那些耳熟能详的保险公司了,更多的是由那些从硅谷回来创业的年轻人,他们掌握技术,也在资本的推动下,开始从外围改变保险公司一个生态。

伴随以人工智能为代表的新科技席卷传统金融业,各类资本也都在瞄准这一新兴领域。

路线图统计显示,2012年-2016年五年间,全球新增AI融资51.54亿美元,全球每年新增AI融资规模呈指数型上涨。中国每年新增AI企业数与融资规模趋势和全球变化情况相似,2012-2016这5年AI企业融资规模同样呈指数型上涨,2016年新增企业数同比上一年有所回落。

在过去的2017年,整个世界保险科技投资额同比2016年增长了36%,而保险科技投资者中有83%是保险公司和再保险公司的风投基金,17%是私募或风投资本。人工智能保险行业的风险资本来源也大致如此。

具体来看,全球2017年度,各个领域人工智能保险相关初创公司数量比例为:产品营销类256家占57%,业务流程智能化100家占22%,数据收集和处理70家占15%,理赔管理25家占6%。

如火如荼的人工智能会为保险行业带来全新的格局,但新技术的产生势必也会产生新的问题。

比如在产品运作责任方面,AI产品在运作过程中容易产生责任归结纠纷,使得保险产品的承保和理赔过程更加复杂化。再比如AI技术还涉及复杂的深灰伦理问题, AI在大数据运用过程中会涉及用户隐私泄露问题,同时精准营销、千人千面的个性化定价对疾病较多、理赔率高的老年弱势群体不利。

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