关于对刷脸支付的简单理解和认识

　　支付行业经历了银行卡时代和移动支付时代后进入了生物识别支付时代。而生物识别技术指的是哪些可能很多人都不清楚，其实生物识别技术就是利用人的生物特征例如：指纹、脸、虹膜、静脉、声纹等的生物特性来确认个人的身份识别。现在很多地方都运用到生物识别这项技术，现在用生物识别技术来代替传统的密码支付模式，这样就能实现在支付场景下的应用。2019年各大互联网公司纷纷发布了自己的刷脸支付产品，从而引发了生物识别支付大时代的到来，下面就让小编简单的谈谈对刷脸支付的简单的理解和认识。

　　一、生物识别技术的基础设施已经很完善

　　其实生物识别技术并不是什么新兴产物，这项技术已经运用很久了大家接触过最多的就是公司的人脸考勤系统，其次是在航空、社保、银行、车站等这些领域的身份核查系统，主要是两种模式：1.机器读取个人身份证里的信息，云端解码身份证里保存的内容，然后人在进站处的摄像头处拍照与身份证里保存的信息进行对比从而验证身份。

　　2.通过内部的数据库里比对，主要是集中在银行客户接待、保险客户接待或者公司的门禁考勤系统等的应用场景。通过摄像设备识别人脸，在人脸数据库中进行比对，核查个人身份并索引相关的信息资料。

　　二、刷脸支付的基础

　　刷脸支付其实是由芬兰公司首次推出的创新型技术，我国开始广泛使用是在iPhone X推出刷脸解锁和刷脸确认支付以后的事情了。刷脸支付其实是应用了AI技术和云服务技术以及3D结构光生物识别技术相互结合形成的技术应用。

　　刷脸支付主要在这几大基础下完善的：

　　1、硬件上的基础：红外双目摄像头或者3D结构光摄像头/TOF相机的成熟使用。

　　2、通讯上的基础：云平台的承载能力越来越强，4G加WIFI的优良通讯环境让云服务器、云数据库成为可能，为刷脸支付提供海量数据资料以及平台和通讯。

　　3、数据上的基础：现在全体居民的二代身份证数据库都以及搭建好了，为刷脸支付提供了数据库的基础。

　　4、市场认识上的基础：前文也说过生物识别是指指纹、声纹、静脉、脸、虹膜等生物特性作为区别的主要依据手段，经过指纹支付后，人们对生物支付认同并接受。

　　所以刷脸支付这种技术是建立在长达几年的技术积累和市场认可的基础上建立起来的产品，并非一蹴而就。

　　三、刷脸支付对比移动支付以及银行卡支付

　　银行卡支付和移动支付都是现在的主流支付产品，虽然刷脸支付是我国近段时间出现的新的支付方式，但是对于支付市场来说是互补的产品，并不是谁是谁的代替品。刷脸支付相对于移动支付和银行卡支付在垂直领域的优势：

　　1.移动支付和银行卡支付都没有完善的办法确定使用者是否是本人，因为可以和家人等共同使用。而刷脸支付就可以确定到消费者的本人身份，还能定位到具体使用人确定他的数据标签。

　　2.刷脸支付可以解决外出的时候手机没电、忘记携带银行卡无法付费的情况。

　　3.刷脸支付的体验性更加好，虽然现在付款的时候还需要用手机号检索，但是市场的接受度高，并且随着未来的人力资源架构的改变，可能以后收银员这个职业会越来越稀少，相应的成本会更高，提前布局无人收款是现在的一大方向。

　　4.可以为商家提供更多的商业营销数据，让商家除了使用支付之外可以得到商业数据便于经营，就类似于淘宝的“作战参谋”和“直通车”。

　　四、刷脸支付给各大行业带来什么变化

　　1、传统的支付行业（银行和第三方支付公司）

　　银行和传统的第三方支付公司都是支付市场的第一梯队，掌握着市场上大部分的商户，但是却局限于自身的体量和技术情况不可能完全接受支付宝的刷脸支付方案。所以这一梯队很大程度会靠拢银联，使用银联那套刷脸方案。看试点项目给出的市场反应，采取暂缓的方案，然后等待银联那边的方案成熟，同时也是看市场的接受程度和风险情况。

　　2、ISV和代理商

　　ISV和代理商们都有自己的一个完整的开发和聚合团队，将会成为市场的推动者，会根据支付宝和微信的推广政策及时调整方向，积极推广代理，并且会投入大量的人力研究一整套的聚合刷脸方案，而不是单一一个刷脸，而是一定是刷脸和移动支付的聚合产品，聚合后客户使用系统在ISV和代理商手中，拥有客户完整信息，拥有市场主动权。

　　3、设备厂商

　　制作设备的厂商作为刷脸支付的主要参与者的定位就比较尴尬了。支付宝的首轮推广大部分的厂商的设备并没有研发完成，无法参与进来刚开始的浪潮。哪怕现在主流的部分设备厂商都完成了对刷脸支付设备的基础研发工作，但因为错过了第一波市场推广浪潮，现在很多的市场参与者还在驻足观望，所以目前的需求量还不大，设备大批量生产却很可能面临客户需求量少的情况。所以很多设备厂商都需要在自己的原有渠道（银行和第三方支付企业）开始推广，主要目的还是只能宣传自己有能力开发此类设备。

　　4、互联网公司

　　互联网公司转型做刷脸支付会比较容易，因为自身是具有强大的开发团队而且在AI领域有了深入的研究，关键点就在于对支付逻辑的了解。所以对于互联网公司来说可以自行开发刷脸支付的相关系统产品，不一定需要投入设备，可以选择传统的设备厂商合作联合推广或者试水推广，主要可以以尝试为主。

　　五、刷脸支付的产品定位

　　刷脸支付并不是什么狼来了的故事，而是科技和市场发展到了某一阶段的必然产物，刷脸支付并不是能够完全代替移动支付和银行卡支付，而是科技对支付市场的补充产品。 小编觉得目前的刷脸支付系统的客户群体是餐饮类和百货零售类的为主。刷脸支付具有改变目前支付行业现状的能力，它引领的是一个新的趋势新的方向。刷脸支付并不是简简单单的一台设备。规定一个报文上报的标准，核心就在于后台的AI和大数据、数据库处理能力，这些偏偏就是传统的收银机设备不擅长的方向，而是互联网企业所擅长的领域。
责任编辑：YYX