为了防治AI换脸诈骗，芯盾时代全渠道交易反欺诈解决方案申请出战！

参加多人视频会议，结果只有一个人是“真人”，听起来是不是特别像恐怖片？然而，现实比恐怖片更加恐怖——近日，一家跨国公司香港分部的职员受邀参加“总部CFO”发起的“多人视频会议”，并按照“CFO”要求将2亿港元分别转账15次，转到5个本地银行账户内。

其后，这名职员向总部查询才得知自己受骗。经过调查，这场“视频会议”中只有受害者一个人是“真人”，其他“参会人员”都是经过“AI换脸”后的诈骗人员。



用一句话来形容这场骗局，电影都不敢这么拍，因为编剧们远远没有诈骗团伙有想象力。

其实，这场惊天骗局不过是近期爆发的AI换脸诈骗的一个缩影。在全球，AI换脸、换声诈骗频繁发生，给企业、消费者造成的损失越来越大。究其原因，是AI技术在2023年迎来了发展高潮，Deepfake（深度伪造）技术的门槛不断降低，让诈骗团伙实施AI换脸诈骗的成本越来越低。



面对AI换脸诈骗的高发态势，承担反电信网络诈骗主体责任的金融机构必须拿出行之有效的解决方案，斩断诈骗团伙伸向企业和消费者“钱袋子”的黑手，保障自身业务安全和用户财产安全。  

AI诈骗应该怎么防？

AI换脸诈骗之所以难以防范，是因为诈骗团伙盗用了受害者熟人的人脸、声音等身份信息，能够冒用身份，增加骗局的可信度。虽然工具更先进、手段更高明，但AI换脸诈骗的路径与其它骗局相似，都有登录账户、重置密码、短信验证码泄露、转账和提现等环节。以转账和提现为例，受害者账户可能出现异常大额转账、向非常规收款账户转账、短时间内频繁转账、转账时处于通话或视频状态等特征，金融机构可以通过侦测这些特征防范AI换脸诈骗。

为了更快速、更全面、更准确的识别风险特征，金融机构需要建立覆盖事前、事中、事后的智能风控体系。

首先，利用终端安全技术全面、实时感知终端威胁态势，识别消费者风险操作和诈骗团伙设备环境特征，为风控系统提供终端侧风险信息，发现非常用设备登录、高风险设备重置密码等风险行为。

其次，利用大数据技术对海量用户行为数据进行分析，形成专家风控规则，自适应执行风控策略，实时发现、阻断风险交易。同时，基于风险数据用机学模型持续挖掘可疑账户，提升对新型骗局的应对能力。

最后，根据账户之间的资金流向，整合监管机构下发的涉诈名单，利用知识图谱技术，发掘与涉诈账户有资金往来的风险账户，最终摸清诈骗团伙的资金流向，斩断资金链。  

芯盾时代全渠道交易反欺诈解决方案

芯盾时代基于零信任理念，结合多年对抗黑灰产的实践经验，基于自主研发的智能风控决策平台（IRD）、账户风险监测系统（ARM）、终端威胁态势感知（MTD）、智能终端密码模块（PMIT）、设备指纹等产品，为金融机构提供全渠道交易反欺诈解决方案，全链路赋能金融机构线上和传统业务渠道，帮助金融机构防范AI换脸诈骗，提升反电信网络诈骗能力。



芯盾时代全渠道交易反欺诈解决方案

1.监测全局账户风险，及时发现风险交易

借助设备指纹、智能终端密码模块（PMIT）、终端威胁态势感知（MTD）模块，金融机构能够为设备生成唯一识别码，实现用户账号与设备的强绑定，并全面、实时感知终端威胁态势，识别黑灰产设备的环境特征，为风控系统提供终端侧风险信息，保证身份、设备的安全可控。

智能风控决策平台（IRD）内置专家规则引擎和机器学习引擎，能够感知全局风险信息，快速对每一次交易进行风险评估，并持续学习风险交易的行为特征，自动发现新型交易欺诈。



芯盾时代智能风控决策平台（交易版）

2.实时阻断涉诈交易，全面提升风控效率

智能风控决策平台（IRD）凭借先进架构带来的强大性，能能在毫秒级时间自动生成和执行放行、加强认证、人工审核、自动阻断等管控策略，在不影响客户体验的前提下，实现快速有效的风险控制。

3.账户风险分类分级，智能排查关联账户

借助账户风险监测系统（ARM），金融机构能够整合内外部数据，对账户进行分类分级；高效识别客户身份，杜绝风险账户入网，排查存量账户中的潜在风险账户；对接监管机构下发的涉诈名单，通过关联图谱、机器学习等技术，挖掘、提炼账户间的关联风险特征，快速获取资金流向网络，发现黑灰产资金链。



芯盾时代账户风险监测系统（ARM） 芯盾时代全渠道交易反欺诈解决方案，支持可视化配置，业务或风控人员无需精通技术也无需依赖IT团队即可实现风控策略部署。目前，芯盾时代正为逾3亿部终端提供业务安全防护，已累计保护30,000亿元金融交易，挽回超100亿元经济损失。

审核编辑：刘清