芯盾时代中标山西银行！反欺诈中心精准防控高风险事件

芯盾时代中标山西银行！芯盾时代基于自身丰富的反欺诈建设经验，通过自主研发的智能决策平台，建立基于账户全生命周期管理的“事前预警、事中控制、事后监测”的全方位动态风险监测系统，实现设备指纹管理、交易风险监测管理、账户评级管理等功能，精准打击涉赌涉诈行为。

近年来，电子银行作为山西银行实现可持续发展的战略重点之一，借助互联网金融发展的推动，取得了迅猛发展。但随之而来的是层出不穷的各类欺诈风险，不断升级变化的诈骗手段和系统攻击等都大大降低了客户的安全体验。面对严峻的金融安全风险挑战，人民银行、银监会等监管部门对金融机构信息系统安全、风险交易监控系统建立、反洗钱职责等方面都有明确的要求。

山西银行是由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。为了进一步有效保障客户信息和资金安全，防范平台被不法分子、网络黑产以及羊毛党所利用，同时满足各相关监管部门的要求，山西银行选择同芯盾时代合作，运用人工智能、大数据等技术，建设完善的反欺诈中心。

 

 

方案设计

芯盾时代根据对黑灰产行业和电信欺诈产业链的长期跟踪、分析和研究，监管政策文件的解读，以及多年国内银行业风控反欺诈领域充分实践的基础上，为山西银行提供全渠道交易反欺诈、账户分类分级的解决方案，为山西银行建设一个完善的反欺诈中心，防控各类高风险欺诈事件的发生，监测高风险账户，满足监管文件要求，保护客户资金安全，助力行内科技发展和业务拓展。

 

建设目标

设备指纹管理：芯盾时代终端威胁态势感知产品在客户注册登录时采集设备指纹信息，保存到设备指纹服务器，并获取设备指纹ID，在登录及后续交易时将设备指纹ID发送交易反欺诈中心，进行风险评估。

交易反欺诈风险管理：芯盾时代智能风控决策系统内置专家规则引擎和机器学习引擎，能够感知全局风险信息，快速对每一次交易进行风险评估，并持续学习风险交易的行为特征，自动发现新型交易欺诈，能在毫秒级时间自动生成和执行放行、加强认证、人工审核、自动阻断等管控策略，在不影响客户体验的前提下，实时阻断涉诈交易，全面提升风控效率。

账户风险监测管理：芯盾时代为客户建立基于账户全生命周期管理的“事前预警、事中控制、事后评估”的全方位动态风险监测系统及其管控机制，通过分类分级模型将账户分为正常类、关注类、审慎类、禁止类，高效识别客户身份，杜绝风险账户入网，排查存量账户中的潜在风险账户；对接监管机构下发的涉诈名单，通过关联图谱、机器学习等技术，挖掘、提炼账户间的关联风险特征，快速获取资金流向网络，发现黑灰产资金链。

目前，芯盾时代已成功服务于数百家金融客户，正为逾3亿部终端提供业务安全防护，已累计保护30,000亿元金融交易，挽回超100亿元经济损失，帮助客户建设完善的反欺诈体系，实现欺诈风险早识别、早预警、早处置，保障金融业务的安全和快速发展。

 

审核编辑：刘清