标准欲出 移动支付战火点燃

　　“移动金融的时代已经来临。”招行行长马蔚华近日表示，未来，在以“80后”、“90后”为主体的年轻一代消费方式的变革下，移动支付产业正在迎来一个爆炸式增长。

　　2012年，被视为“移动支付”元年。一方面，央行牵头起草的“中国移动支付标准”出台在即，相关政策将进一步明确和完善；另一方面，银行、银联、运营商、第三方支付等企业逐渐加大投入力度，全面挺进移动支付市场。

　　跨过“标准”坎儿

　　日前，中国人民银行支付结算司副司长樊爽文表示，移动支付标准认同中国银联主推的13.56MHz标准。这将意味着，中国银联与中国移动历时3年的标准之争落下帷幕。据了解，移动支付标准还需要几大部门会签，预计将于今年年底正式发布。

　　“13.56MHz标准的确立，对整个移动支付市场的发展都将带来巨大的推动作用。”易观国际分析师张萌对本报记者表示，若有两个标准，就会存在不同标准的适配问题，对于运营商来说会导致支付终端的重复配置，造成浪费。对于消费者来说，不同标准也会带来使用不便。

　　据Gartner最新数据显示，截至2012年底，全球移动支付用户数将达到2.12亿，全球移动支付交易金额将达到1715.20亿美元。而预计到2015年，这两项数据将分别增至3.84亿人和4728.05亿美元。

　　不少业内人士表示，标准确立之后，手机厂商可以放心生产13.56MHz标准的近场支付手机，第三方支付企业也可以进行产品开发。产业环节的潜在能力将得以全面释放，移动支付逐渐进入发展的快车道。

　　新的烦恼

　　标准确立后，安全和监管问题也将日益凸现。对此，张萌表示，移动支付涉及通信和支付两个行业，中国人民银行与工业和信息化部都有监管职责，两者应该由谁占主导地位？双方在监管时出现问题应该怎样协调？“相信双方都会本着推动移动支付行业发展的初衷来解决这些问题。”

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，监管问题因涉及移动用户，需要在中国人民银行监管的前提下与移动运营商进行多方面沟通。

　　也有专业人士提出，“现在银行为了吸引客户，手机银行业务免收手续费。但这不可能常态化，未来肯定要收取一定费用，而如何收费目前还没有具体的规范和方法。”

　　对于安全问题，张萌认为，移动支付厂商和监管方都会对移动支付产品进行检测，以从源头上保证安全。“当然在运营过程中，移动支付安全是动态的，随着技术的进步，对于安全的保障也会不断发展。”

　　联手出击

　　在移动支付的战场上，以银联、银行为代表的金融机构拥有完善而成熟的资金清算系统，而运营商及第三方支付机构则占据着庞大的客户资源和销售渠道。

　　所以，商业银行都选择与各自的战略伙伴“联手出击”。如，建行和银联推出银联手机支付，农行与银联、中国电信合作“掌尚钱包”，招行与HTC联合推出搭载招行“手机钱包”的NFC手机。

　　其中，记者发现，招行已开始将手机支付的重点从手机卡转向手机本身。据招行人士介绍，产品的重点在于双方联合开发的嵌入手机内部的支付芯片——客户只要用了有支付功能的手机，不管用什么电话卡都可以实现快捷支付。

　　此前，招行副行长丁伟也曾表示，与HTC合作只是招行迈入移动支付市场的第一步。随后会有更多搭载招行“手机钱包”应用的手机品牌及型号推出，而招行与三大运营商的合作也在洽谈中。

　　运营商的路

　　传统支付公司和银行纷纷跟进移动支付客户端，是因为其产品和技术门槛低，可自然延续互联网时代的品牌和用户群，并发挥其运营能力。

　　而运营商支付公司的重点，则是整个移动互联网世界的基础支付能力。

　　张萌表示，目前移动支付主要盈利模式有三种，即前向用户服务费、结算手续费和后向商户服务费。移动支付目前处于发展初期，以投入为主，首先受益的是终端厂商，而对于运营商来说，最主要的盈利方式还是手续费。

　　中国电信支付公司产品总监陈建伟认为，运营商支付公司应结合手机POS创新出独特的业务模式。传统的行业应用专注于为企业客户解决信息流问题，通过手机 POS叠加支付能力后，更好地服务客户、增加收益。商业模式上，获得稳定可靠的套餐分成，将支付手续费成本让渡给众多可选的银行通道方，将使运营商支付公司站高一层，无需卷入混乱的支付价格竞争。此外，向硬件供应商和客户端运营方开放运营商的用户，为手机用户提供手机POS支付客户端。