芯盾时代账户风险监测平台助力金融机构业务安全防护

随着AI的全面普及，新型金融欺诈手法层出不穷，给金融机构的业务安全带来了新挑战。与此同时，监管部门对反电信网络诈骗工作的要求也在不断升级，不仅要求金融机构健全风险管理机制、压实主体责任，更通过排名通报等方式督促金融机构强化账户管理、防范风险交易。面对外部欺诈和内部合规的双重压力，建立一套能够覆盖账户全生命周期，实现“事前预警、事中控制、事后监测”的全方位动态风险监测系统，已成为金融机构的必答题。

金融机构账户风险监测的主要挑战

进一步加强风险防控，优化账户风险管理流程与机制对于银行机构来说是必修功课。但是，在账户风险管理体系的构建中，银行机构也面临了一系列的痛点与难点：

1.监管要求更加严格

当前，监管部门对金融机构的监管更加严格。一方面，监管部门明确要求所有银行必须建立账户级别的反欺诈系统，将风险防控措施细化到每一个账户。另一方面，通过对涉诈账户数量进行排名和通报，形成了强有力的外部监督。这种自上而下的强监管态势，迫使金融机构必须提升对账户风险管理的重视程度，投入更多资源查漏补缺，以满足合规要求。

2.账户监测体系不够健全

许多金融机构现有的账户风险监测体系存在明显短板，难以形成有效的防控闭环。一个理想的体系需要覆盖从客户开立账户、进行交易、信息变更直至最终销户的全生命周期流程，但现实中往往存在监控盲点。此外，原有的体系普遍缺乏灵活性和联动性，难以形成总行进行常态化、宏观监测，分支行根据预警执行精细化尽职调查的有效协同机制。这种“头脚”分离的模式导致风险发现不及时、处置流程长，无法有效遏制潜在风险。

3.客户体验难以保障

金融机构在强化账户风险监测时，如何平衡安全性与客户体验是巨大的挑战。由于缺少精细化的管理工具，部分金融机构会采取“一刀切”的刚性风控策略，例如不分风险等级，对特定地区或特征的客户进行交易限制。这种做法虽然短期内可能拦截部分风险，但也极易“误伤”正常客户，引发大量客诉。缺乏梯度化、差异化的额度管控手段，不仅影响客户满意度，也让银行在严格的监管要求和保障客户服务之间陷入两难境地。

芯盾时代账户风险监测平台（ARM）

针对金融机构对账户风险监测的实际需求，芯盾时代基于多年对抗黑灰产的实践经验，利用自主研发的智能决策大脑、统一终端安全等核心技术，推出了账户风险监测平台（ARM），能够帮助金融机构监测全渠道的账户开户、变更、销户和交易风险，建立基于账户全生命周期管理的“事前预警、事中控制、事后监测”的全方位动态风险监测系统，有效压降涉诈账户排名，优化客户体验，更好的打击电信网络诈骗。

借助芯盾时代账户风险监测平台（ARM），金融机构能够一站式实现以下功能：

1.开户/入网风险核查

账户风险监测平台（ARM）整合多个渠道的身份信息数据，在开户环节帮助金融机构实现身份核验、黑灰名单筛查、风险关联分析三重风险核查，在确保用户身份真实性的同时，查验用户是否在银监黑名单、失信黑名单、非法黑名单等名单之内，并关联分析法人身份证关联存量数异常、地址关联存量数异常、异地开户等风险信息，让业务人员与风控系统更全面的掌握客户身份信息，帮助金融机构把好“入口关”。

2.交易风险实时监控

账户风险监测平台（ARM）能够对金融机构全渠道业务进行实时监控，借助终端威胁态势感知系统感知设备的运行状态和环境风险；通过企业级决策中心对每一条交易数据进行风险打分和风险评级，在毫秒级时间内向业务系统反馈风险处置意见，让风控人员和业务系统高效、准确的识别和防控交易风险；人工智能中台采用可视化拖拉拽的交互设计，风控人员能够快速上手，建立场景化模型，生成安全报告，实现对风险行为的闭环管理。

3.账户风险分类分级

账户风险监测平台（ARM）整合金融机构内部、外部数据，通过账户分类模型及分级模型对账户进行分类分级，通过分类模型将所有账户分为正常类、关注类、审慎类、禁止类四大类，再通过分级模型将关注类中所有账户进行风险级别评估。金融机构可以根据分类分级结果，对账户的开户准入、交易额度、交易渠道等方面进行差异化管控，更好的识别与防范电信网络诈骗、网络赌博等非法行为。同时，芯盾时代反欺诈策略专家会结合金融行业账户管控经验与企业自身账户管控实践，持续迭代账户分类分级模型，帮助金融机构更新分类分级结果、优化管控策略。

4.账户风险联控核查

通过关联图谱、机器学习等技术，账户风险监测平台（ARM）能够挖掘、提炼账户之间的关联风险特征，生成资金流向图，风控人员能够快速获取到资金流向网络，并借助多维、多层级的可视化关系网图谱，对账户关系拓展研判，顺藤摸瓜，发现黑灰产资金链，挖掘涉诈、涉赌、涉洗钱团伙。借助此功能，金融机构能够对人行、公安等监管机构提供的风险核查名单进行排查，落实对存量账户的风险排查，与监管机构联防联控，有力打击网络犯罪。

芯盾时代账户风险监测平台（ARM）支持可视化配置，业务或风控人员无需精通技术也无需依赖IT团队即可完成策略部署，让金融机构更简单、更高效的监控账户风险。

作为领先的零信任业务安全产品方案提供商，芯盾时代的零信任业务安全解决方案已覆盖金融、政府、运营商、大型企业、互联网等行业1,000+头部用户，正为逾3亿部终端提供业务安全防护，已累计保护30,000亿元金融交易，挽回超100亿元经济损失。

未来，芯盾时代将继续坚持“以人为核心的业务安全”理念，持续迭代、升级账户风险监测平台（ARM），帮助金融机构建立更智能、更可靠的业务安全防护体系。