盘点未来银行网点里的黑科技

大家有没有这样一种感觉：就是科技带来的变化太快了！

以银行为例，早几年客户们都是到银行的线下网点办理业务，随着移动网络普及了，大家慢慢开始习惯在各家银行的网上银行和 app 上办理业务。而就在不久前，京东金融和工行又提出了一个完全不同于银行APP的模式——“场景融入式数字银行”。互联网巨头和银行的合作早已就不是新鲜事儿了，BAT 基本都早早开始了,但一般来说,合作都是基于获客或营销,鲜少有做真正落地产品的。京东金融和工行这次，除了战略层面的合作，还发布了两个重量级的落地合作，我们从中，也许能看到“未来银行”的影子和趋势。

一个是智能化的营业网点。现在的银行网点为什么大家都不想去？因为银行网点能提供的体验非常有限，就是排队办业务的地方。如果银行能把网点变得和苹果店一样充满新鲜的体验感，对于银行来说吸引年轻客群就不是问题。

还记得刷爆了朋友圈的“无人超市”吗？鸭哥还没机会去体验，不过马上就可以去工行网点体验“无人贵金属店”了。什么意思呢？大家都知道，贵金属零售现在在各大银行零售业务中占据很大的一个比例，客户来银行时，通常是由我们工作人员向客户一个一个介绍，费时费力、效果十分有限。

而京东金融和工行这次的合作所打造的无人贵金属店,通过人脸识别、智能运营、互动营销等技术大大丰富客户的线下体验：进入店中，用户就可以从贵金属展台上，信手拿起一件心仪的金饰来感受；与此同时，展台上方所安置的高清大屏显示器，已经同步显示出该金饰的信息，包括名称、重量、材质等。客户可自行查看自己感兴趣的信息，对着屏幕随手一挥，就可以“隔空翻页”，新的介绍信息源源不断的显现出来，就像在接受一个AI店员的讲解。

这还不算牛掰。如果客户看中了哪个产品，直接扫码下单，京东小哥就会把产品送上门。以后再路上见到京东小哥可要小心了，他们车里装的可不止是家电和饮料，没准还有金条。不知道东哥到时候会给小哥们配怎样的安保呢？

另一个值得一提的工银小白数字银行。不知道有多少人和鸭哥一样，手机里装了一堆银行的 app，平时基本用不上，偶尔用一次，连密码都不记得了。这次工行和京东联合推出的工银小白数字银行，颠覆了传统的银行 app 形式，它可以嵌入到你日常应用的 app 、朋友圈、网页等各种形式的互联网环境当中，利用这种方式，将银行的服务散入各种垂直场景中。比如说，你在浏览教育类网站，在国外高校信息的旁边，就能看到工银小白展现的留学金融模块，旅游、直播等APP上，会瞥见嵌入APP中的工银小白所搭载的消费金融产品，你不需跳出这些场景点击银行APP，就可以享受银行的服务。

听起来可能没什么大不了的，但鸭哥觉得这种去中心化的形式，本质上是未来银行服务理念的改变——不再是让用户找银行办理业务，而是银行在用户需要的时候，随时出现帮用户办理业务。

而工银小白推出的一个新功能非常牛X，那就是可以在线办理出国办签证常用的存款证明，然后由京东快递配送到家。打存款证明是银行的基本业务，但在柜台办理,也得小哥噼里啪啦地忙活好一阵子，会因为办理时间过长影响他本人以及后面客户的体验，有时候小柜员也会莫名躺枪，明明不是自己的错，却无端会遭后面客户的指责：为啥这人办业务那么慢？在京东金融和工行的合作中，为了改善这一点，他们将会开通一项服务：线上资信证明申请，用户无需到工行网点去申请存款证明等资信证明，只需要在工银小白上线上申请，一键下单,京东物流就会快递到家。

鸭哥个人觉得这一点非常好，对于客户来说终于可以不用排长长的队伍去等待了，对于临柜的操作人员来说，终于可以不用背锅了，可谓一举两得，既提升了客户的体验又能让我们的职员免去一些不必要的误解。更重要的是，通过“送货上门”这种形式，无形中拓展了银行网点的服务能力。

要做到让“银行更懂客户”并能够随时随地在用户需要的场景出现并提供“智能化服务”，离不开的是互联网的大数据技术。这也是京东金融这些互联网巨头的优势，目前我们知道的是，在未来工行的网点改造中，京东金融将提供生物探针人脸识别，进行客流智能分析和智能产品推荐等功能。同时，这种大数据还将应用到工行的理财产品的策划和推荐当中，提升客户的理财体验。

比如说，利用人脸识别、机器视觉、目标追踪和深度学习等技术，当用户尤其是VIP顾客进入网点时，就可以立刻通过扫脸进行识别，并结合顾客性别、年龄、心情、颜值、领导力类型等用户特征，形成用户标签。银行可根据这些用户标签，有针对性地为用户推荐产品和服务，形成千人千面的智能推荐效果。

老一辈人对银行的诉求是“安全、放心”，而现在被互联网“惯坏”了的年轻人，则更注重“便捷”的体验。未来的银行服务，必然是需要兼顾这两种诉求的。互联网巨头和银行大佬的合作的意义也就在这里吧。鸭哥真心希望类似“智能网点”、“无人贵金属店”这样的创新能再多一点，毕竟一线员工少挨骂、银行业务效率高了多赚钱、客户方便还满意这种大家都高兴的事情，何乐不为呢？