芯盾时代助力绍兴银行构建全渠道实时反欺诈平台

绍兴，这座江南名城，不仅是鲁迅的故乡，是孔乙己温酒品茴香豆的地方，更是长三角区域的经济重镇。在全国百强城市榜单中，绍兴稳居前三十之列，民营经济极为发达。

在这片经济沃土上，绍兴银行作为国有控股的城市商业银行，在当地金融版图中举足轻重，深度融入了当地社会经济生活。近年来，随着数字金融高速发展，以电信网络诈骗、非法洗钱为代表的电信网络新型违法犯罪日益猖獗。

在这一背景下，绍兴银行不仅是区域经济发展的金融引擎，更在反电信网络诈骗工作中，肩负着保障民众财产安全、守一方平安的重要使命。

关于绍兴银行

绍兴银行成立于1997年11月，是一家国有控股城市商业银行。目前，全行注册资本达到35.38亿元，拥有员工2900余人。经过多年的稳健发展，绍兴银行已设立分支机构139家，逐步形成“立足绍兴、覆盖全省、辐射长三角”的业务网络。凭借扎实的业务根基与不断创新的金融服务，绍兴银行的综合实力持续攀升，在《中国银行业竞争力研究报告2024》榜单中排名全国银行第55位，在全国城商行序列中高居第21位，展现了强劲的高质量发展势头。

项目背景

在数字化转型进程中，绍兴银行积极拓展线上线下业务布局，为用户提供更便捷的金融服务。然而，业务渠道的快速增长，为交易风险管控带来了前所未有的压力：

1. 交易渠道持续扩展，风险盲区不断增加

随着数字金融业务日益扩大，绍兴银行的业务渠道呈现出高度复杂的态势。一方面，内部渠道不断增加，涵盖了手机银行App、个人与企业网银、柜面系统以及各类自助柜员机。另一方面，外部合作渠道深度接入，如云闪付、微信支付、支付宝等第三方支付生态。这导致大量的风控数据分散在不同的业务应用与系统底层，形成了割裂的“数据孤岛”，严重制约了银行对全局风险的洞察与敏捷响应能力。原有的风控机制难以跨渠道监测交易行为，极易形成风险监测死角。

2. 反诈要求全面升级，实时阻断成为刚需

随着《反洗钱法》《反电信网络诈骗法》等法律法规、监管文件的发布施行，金融机构必须承担起反洗钱、反电信网络诈骗的主体责任。面对手段翻新极快的新型电信诈骗，绍兴银行不仅要求反欺诈系统能在极短的时间内对交易进行实时识别与阻断，避免风险资金流出；更要求系统具备强大的规则管理能力，支持风控团队根据最新欺诈态势，持续、灵活地升级风控规则库。

3. 适配国产化软硬件，满足自主可控要求

作为一家国有控股银行，绍兴银行在信息化建设过程中，必须严格执行国家相关监管要求，稳步推进国产化替代进程。因此，反欺诈系统必须具备自主知识产权，全面适配主流的国产芯片、操作系统及数据库环境，在确保风控能力跃升的同时，满足金融行业对IT基础设施自主可控的严苛标准。

方案设计

面对复杂的全渠道业务环境与多维度的反诈挑战，绍兴银行携手芯盾时代，放弃了单一风控系统的修补思路，建设了一套架构完备、功能清晰的实时交易风险监测平台。平台由五大模块构成，打通了从数据采集、决策分析到事后处置的完整闭环。

1. 数据管理中心：负责采集、整合和处理风控系统需要的各类数据，包含设备信息数据、实时业务数据以及历史业务数据，是整个风控系统的输入层。

2. 规则引擎：依托经过实战检验的专家风控规则，对交易进行实时风险分析，给出处置策略建议，是整个反欺诈平台的决策大脑。

3. 风控分析平台：负责向风控人员宏观呈现全行在多时间维度与多渠道下的整体风险态势，包含可视化的风险大盘、详细的风控日志、具体的场景管理和直观的趋势报表，是整个风控体系的监控中枢。

4. 案件管理平台：负责将系统高风险决策与人工事后分析深度结合，支持风控人员开展调查，包含跨渠道关联溯源、历史案件认定及高质量黑名单沉淀机制，是打造“监测-调查-优化”长效管控闭环的运营核心。

5. 系统管理平台：负责提供符合金融级最高安全要求的底层基础管理机制，包含精细化的权限划分、操作日志审计及系统效能监控，是确保反欺诈平台合规且稳健运行的安全底座。

客户价值

反欺诈平台全面上线后，绍兴银行构建起了全方位、多层次的安全防线，在反欺诈实战能力与系统合规性上均取得了立竿见影的成效。

1.全渠道统一纳管，反欺诈能力实现无死角覆盖

平台投入使用后，绍兴银行彻底打破了各渠道之间的“数据壁垒”，将柜面、网银、手机银行App及各类第三方外部渠道全部纳入监测范围。通过跨渠道数据的融合，平台实现了对全业务场景的统一风险监控，无论交易经由哪个渠道发起，都能被纳入全局风险评估体系中，真正做到了“全局一盘棋，风控无死角”。

2.实时智能反欺诈，实现精准拦截与动态演进

凭借先进的规则引擎，平台不仅运行速度快，还为绍兴银行引入了数千条经过实战检验的专家风控规则。这些规则犹如一张严密的滤网，能够精准识别复杂的欺诈特征，实时阻断风险交易，满足监管要求。

更为重要的是，平台提供了灵活且可视化的规则配置后台。风控人员无需具备代码开发能力，即可针对新出现的欺诈特征（如异常时间段的大额转账、特定高危区域的集中登录等），自主修改指标阈值、持续扩充规则库。这为绍兴银行构筑了针对黑灰产的“快速反应能力”，提升了对新型诈骗的阻断效果。

3.案件管理更为高效，宏观把控与微观追溯并重

通过可视化的运营支撑模块，绍兴银行在风控管理上取得了全面提升。在宏观层面，管理团队能够随时总览全行的全局风险态势，为经营决策提供安全指引；在微观层面，调查人员能够彻底打破以往的渠道壁垒，对每一笔可疑交易进行跨系统的全链路关联追溯。系统效能与人工经验的高效结合，大幅缩短了案件排查周期，极大地提升了风险事件的处置效率与准确率。

4.满足严格信创需求，支撑企业长期稳健运行

芯盾时代为绍兴银行建设的实时交易风险监测平台拥有完全自主知识产权，全面适配主流的国产操作系统、数据库以及底层芯片，完全满足金融行业的国产化替代要求。此外，其高可用、高扩展的集群部署方式，为绍兴银行未来持续增长的风控业务提供了长期、稳定、自主可控的技术支撑。

芯盾视点

随着金融行业数字化转型持续深入以及欺诈手段的专业化、集团化演变，金融机构的反欺诈建设已经从传统的静态防御，迈向持续对抗与动态运营的新阶段。反欺诈平台的建设绝不是一次性项目，而是需要长效运营、持续迭代的系统工程。

绍兴银行与芯盾时代建立了紧密合作关系，将领先的智能风控技术与银行业务场景深度融合，取得了优异的反欺诈实战效果。未来，芯盾时代将依托在人工智能与交易反欺诈领域的技术积累，助力绍兴银行升级反诈能力，为区域经济的繁荣发展筑牢安全基石。