未来十年内区块链会颠覆支付行业吗

2019年4月11日-12日，亚太区块链新金融峰会在新加坡召开。会议由The Blockchainer 联手新加坡金融科技协会等共同举办。

会议主要围绕“区块链金融—缔造新金融生态”、“基于区块链技术的全球支付技术创新解决方案”、“基于区块链技术的全球支付技术创新解决方案”、“聚焦区块链数字资产管理”、“产业新风口：STO和稳定币”等议题展开。

与会嘉宾包括摩根大通全球支付产品战略副总裁 Karan Seth、Polymath 副总裁 HESLIN KIM、新加坡金融科技协会会长Chia Hock Lai、渣打银行金融市场法规负责人John Ho、斯里兰卡中央银行行长助理 Ananda Jayalath 等。

期间，OK集团行研部总经理周子涵与日本亚洲投资有限公司顾问 & 前美国商会主席Tissa Jayaweera PhD、Bitfinex商务负责人Robert Jan、OnTrade CEO Jack Li以及 LITEX CEO Leo Wang 共同围绕“未来十年内，区块链会颠覆支付行业格局吗？”展开交流讨论。以下为周子涵发言内容整理以及对支付领域的主要观点，Enjoy~

问题一：区块链技术主要可用于解决支付行业的哪些问题？是否属于核心问题？

周子涵：基于区块链的“交易即结算”功能，支付网络将变得非常高效，尤其是在跨境支付领域，区块链技术讲发挥非常重要的作用。

传统支付系统中，银行间的支付清结算需要经历一个复杂的对账流程，因为不同的银行无法对往来交易达成最终确认，需要核对账户和账本来实现最终的一致性。

中央对手交易方支付是现代支付清算系统中非常重要的基础设施。

具体实施过程主要为，在支付数据发送到银行后，银行系统向中央对手交易方发送支付指令，然后中央对手交易方将采用净额轧差的方式来计算各家银行的债权和债务，达成一致后完成最后的结算。

如今在中国，中国人民银行作为每个银行的中央对手交易方进行银行间清结算，国内支付体系已经十分高效。

但在跨境支付方面，没有央行这样的对手方，所以需要多家银行来承担中转行的职能。因此，跨境支付仍然不够有效，这是当今支付行业面临的主要挑战。

而区块链分布式分类账和共识算法使得各交易方能够共同维护同一个账本。 基于区块链的交易即结算功能，双方可以在交易过程直接达成一致，无需对账，并消除对CCP或其他第三方机构的依赖。

此外，从广义上讲，支付系统还包括票据支付，信用证支付以及证券清结算系统。

证券清结算流程，本质上与货币支付相同，我们可以通过区块链来解决不同证券代理机构之间的对账问题。

对于票据支付，区块链能够实现可拆分性，更好的流动性和可追溯性。

对于信用证，区块链将提高交易效率，并减少交易时间。

问题2 区块链支付的应用发展情况怎么样？有哪些知名的案例吗？

周子涵：我们追踪了近百家金融机构的区块链应用案例，在支付清结算领域的POC案例非常多。

在跨境支付领域，有Ripple。OK集团在2015年也推出过小额跨境支付网络 OKLink。

在票据领域和信用证领域，银行有很多正在进行中的项目。比如，2017年7月，中国民生银行推出了基于区块链的国内信用证信息传输系统。

证券清结算领域，最早的应用是纳斯达克推出的私募股权交易系统 Linq。17年5月，港交所也搭建了基于区块链的私募股权交易系统验证。

问题3 随着对KYC的重视程度越来越高，DLT（分布式账本技术）将会有什么新的发展？

周子涵：据我们所知，DLT 技术目前不能直接应用在传统金融领域，主要的障碍就来自于合规问题。所以，我想这个领域可能会有新的清结算协议成为最好的解决方案。闪电网络也许会是一个不错的选择。

另外，DLT技术如果加上KYC，将有利于实现基于区块链网络的数字法币支付系统。

基于区块链的可追溯性和可编程性，数字法币支付将实现更好的监管。

中国已经在积极推动基于区块链的数字法币的探索。数字法币将有助于监管机构准确监控货币的流转和应用。

问题4 理想情况下，您希望在未来十年内看到支付行业有哪些变化？

周子涵：区块链对支付的改造潜力很大，但这个领域突破性的创新需要自上而下的建设，特别是中央银行的引导。

一方面，市场化竞争的机会不大，另一方面，更新金融基础设施需要很长的时间。

最近几年，对于全球银行和证券机构而言，非标准化金融产品将有更多机会，如票据，信用证和私募股权交易等。

更远的未来，比如十年，我相信区块链将成为新的支付基础设施。