5G将会从哪些方面改变金融行业

从 ATM 到移动网络银行，金融服务业往往是数字技术的早期采用者。例如，根据美国电信工作 AT&T 和 IDG 做的调查研究显示： 近年来， 81% 的金融机构在公司 / 分支机构进行了技术改革。随着移动手机的普及，许多消费者正在积极地寻求新服务。为了迎合这些需求，银行必须比以往更敏锐地去发现和创新。

5G技术有望为银行和其他金融公司提供更新的消费者移动网络服务。即将推出的5G网络，其低延迟性，高数据容量和其可靠性将有助于创建一个新的支付服务平台。

远程柜员

可由5G实现的一个技术是远程柜员。这项服务使客户能够通过视频的方式获得个性化的关注，而无需查找和前往最近的分行。无论是在智能手机上还是个性化ATM，只要有5G网络存在的地方客户都可以得到银行柜员的服务。

可穿戴设备

5G在金融业另一个有希望的突破在于可穿戴设备。可穿戴设备已经成为移动支付的重要渠道，未来可能还会增加更多。过去，可穿戴设备更多的是依赖对生物识别数据的使用，然后用户每一次访问设备时把新扫描的指纹与已录入的指纹进行比对。

有了5G，这些生物识别检验会变得更完善更精细，从指纹识别转向面部识别，甚至能够通过实时用户行为分析来验证是否是本人在使用设备，例如可以通过以往的打字规律来进行身份验证。

通过5G技术连接到云端，设备可以与金融服务相互共享数据——这可能具有比以往更高的可靠性和更低的延迟度。这种数据的共享可以使基于云的服务应用到更强的计算能力，使生物识别技术拥有更高的准确率 。

理想的情况下，银行和其他金融公司将不再只依赖单一形式的生物识别技术来进行身份验证。通过使用实时5G连接来集合来自用户不同设备的生物识别数据，金融机构还可以提供多层身份验证以实现更高强度的账户保护。这将大幅度降低身份认证中的漏报风险。

数据收集和财富管理

5G能够从客户那里收集稳定的数据，这将有助于银行在保护用户账户的同时，还能做更多的事情。低延迟提供了从位置到支付信息的实时信息收集和数据传输，为基于人工智能的个人银行服务铺平了道路。这些服务可以实时收集用户的行为数据，以提供合理的财务建议。

自动化财务助理可以在用户去电影院时提醒他们已经达到了每周娱乐服务预算的限制，或者提出在超市省钱的新方法。使用高速、低延迟的服务，银行可以为客户提供更合时宜更准确的建议。

受益的不仅是客户

我们预期5G技术将不仅使客户受益。金融专业人士也可以使用它们来搭建更高效的后端系统。在保险方面，损害评估师可以使用支持5G的高速连接将数十张照片快速发送回总部，而无需发送到他们的办公室电脑或家用电脑。使用这项技术，保险公司可以更快地为客户提供服务，尤其是在将理赔流程与人工智能做结合时。

金融服务的未来是移动的。

随着5G技术的增强，创建更可靠，响应更快的网络。在未来5G网络可以帮助银行和其他金融机构更具生产力，效率和保护。

金融科技在亚太地区没有放缓的迹象。明年，亚太地区的市场预计将达到720亿美元。随着金融科技从小众市场发展成为一个主流行业，金融科技提供了前所未有的商业体验，这一趋势颠覆了以前的商业模式 。

过去几年中，许多备受关注的金融科技公司都因其创新而受到消费者的认可，有一系列公司正在改变电子商务的格局。从企业与企业之间如何支付到如何寻找新员工，金融科技和企业协作会使这些业务变得更容易完成。

“最终，各种类型的企业都是由人来经营，人们希望在工作中获得与消费者相同的技术创新”，Visa 亚太区 B2B 合作伙伴关系和 B2B Connect 主管Vikram Kshettry说。 “金融科技业正在帮助我们将休息室带入会议室，并以新的方式解决业务问题。”

以下是三个金融科技创新，体现了这一趋势：

1. 即时付款

接受付款是一项非常复杂的任务。简单的价值交换在网络上就会变得很复杂。不同的支付方式，不同的技术系统和不同的偏好都增加了互联网支付的复杂性。

这一日益严峻的挑战让简单变成了奢侈，人们试着努力简化各类业务的支付方式。以Stripe Connect为例， Stripe Connect 为多边市场平台提供接收世界各地付款的服务，为超过25个国家的卖家和服务提供商结算付款，接受超过135种货币。

真正让Stripe Connect脱颖而出的是它的预构建，可定制的UI组件和API库。这些通过提供构建模块来创建定制的支付解决方案将其与公司现有的数据平台一体化，从而有助于缩短开发时间。这种灵活性使得该技术被众多企业所接受，以一个全新的方式将它们从本地推向全球。

2.利用忠诚度

吸引新客户通常比保留现有客户多耗费五倍的精力，但建立客户忠诚度说起来容易做起来难。咨询公司贝恩公司（Bain＆Company）的弗雷德•赖赫塞德（Fred Reichheld）表示，“如今，许多公司都将营销费用的一半浪费在不忠诚的客户身上，这些客户永远不会坚持到足以收回在他们身上投资的成本。” 这其中的难点在于，怎样根据公司已有的数据来识别潜在的忠诚客户。

解决这一问题的方法之一是使用新加坡的客户互动平台——Perx。这种运用机器学习的（SaaS）平台实时分析公司营销活动的数据，提供对活动有效的见解，将其分解为支出与回报，并将大量原始数据转化为可行的建议。然而，真正让Perx与众不同的是其创新和可定制性。它可以让任何规模的公司兼容，并通过正确的方式立即瞄准出哪些是忠诚的客户，哪些是潜在的客户。

Perx还充分利用游戏化模式，例如数码刮刮卡、印章卡、幸运转盘、排行榜和其他互动方式。通过结合可定制的忠诚度计划和实时数据分析这两点，公司可以用及时的，量身定制的优惠来牢牢抓住他们的客户。

3. 其他贷款途径

P2P网贷通常是指将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的民间小额借贷模式。P2P贷款通常是无需担保的，这意味着借款人不需要任何质押。与传统银行借贷相比，P2P贷款中，借款人的信誉通常不会是太大的障碍。

监管机构最初很难适应这个蓬勃发展的新领域，这为刚开始尝试的人带来了一些问题。但监管人员正在迎头赶上，给予了投资者和借款人信心，使该领域正在慢慢引起参与的热潮。

例如，在新加坡，所有P2P贷方均受新加坡金融管理局监管，目前有55家公司在该领域运营。其中最大的一个是资金协会。根据该平台的网站显示，截至2019年1月，该公司已在三个市场（新加坡、马来西亚和印度尼西亚）提供超过2.75亿美元的众筹贷款，而违约率仅为1％。亚洲银行家预示称该资金协为“东南亚最大，且违约率最低的中小企业数字融资平台。” 这种新的受监管类型的贷款途径为企业提供了更多的资金渠道，帮助他们实现业务增长，并在收紧现金流的过程中发挥作用。